Saviez-vous qu’il existe un âge optimal pour transmettre son patrimoine ? Quel est alors le meilleur moment ? Les experts en gestion patrimoniale vous répondent.
Outils de transmission
Pour organiser la transmission de votre patrimoine, de votre vivant ou à votre décès, il existe tout un tas d’outils juridiques à votre disposition.
Comme énumérée par l’association de défense des consommateurs l’UFC-Que Choisir, il peut s’agir d’une « donation, donation-partage, donation entre époux, testament, contrat de mariage, assurance vie, etc. ».
Ils peuvent (selon votre choix) vous permettre de refiler « un coup de pouce à un descendant, de répartir à l’avance vos biens entre vos héritiers, de protéger votre conjoint ou votre partenaire de pacs, d’avantager un enfant vulnérable, voire de gratifier une personne qui n’a pas vocation à hériter », cite l’association.
Attention toutefois…
En effet, est-il encore précisé sur quechoisir.org, « rien ne vous oblige à organiser à l’avance votre succession« . Toutefois, si vous omettez de le faire, prévient l’UFC-Que Choisir, « ce sont les règles de la dévolution successorale qui s’appliqueront ».
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Dans ce cas-là, vos biens peuvent ne pas être « transmis comme vous l’entendez ». Sans compter le fait que vous « n’êtes pas à l’abri de litiges entre vos ayants droit ».
Vous risquez par ailleurs d’exposer vos héritiers à s’acquitter « de lourds droits de succession » si le patrimoine en jeu est assez conséquent. « Mieux vaut donc anticiper pour transmettre son patrimoine ».
Pourquoi faut-il un notaire ?
Entre les nombreuses solutions qui existent, « il est indispensable de faire appel à un professionnel, un notaire, pour ne pas se tromper ». Ce dernier « vous éclairera sur les conséquences juridiques et fiscales de vos éventuelles décisions ».
Il se penchera sur votre situation personnelle, aussi bien familiale que financière.
Plusieurs facteurs entre en ligne de compte, à savoir les « personnes appelées à vous succéder, l’importance de votre patrimoine, votre régime matrimonial et même votre âge ».
Succession : voici l’âge idéal pour transmettre son patrimoine selon les experts en gestion patrimoniale
Car oui, il y a bel et bien un âge (parfait) à partir duquel vous feriez mieux de transmettre votre patrimoine à vos héritiers ?
Pour les experts en gestion patrimoniale, la période idéale oscille entre 61 et 71 ans. Dans cette fourchette d’âge, « Le Code général des impôts prévoit que 60% de la nue-propriété du bien revient aux enfants », rappelle La Maison de L’Immobilier.
| Âge du donateur | Valeur de la nue-propriété | Valeur de l’usufruit |
|---|---|---|
| Moins de 61 ans | 50% | 50% |
| 61-71 ans | 60% | 40% |
| 71-81 ans | 70% | 30% |
| 81-91 ans | 80% | 20% |
| Plus de 91 ans | 90% | 10% |