Financer un projet immobilier à la retraite n’est pas impossible. Mais faut-il simplement bien appliquer les bonnes astuces ! On vous aide à y voir plus clair.
Y a-t-il un âge limite pour demander un prêt bancaire ?
Si vous faites partie de ceux qui pensent que « passé un certain âge », les banquiers ne délivrent plus de prêt immobilier, vous avez tout faux ! « Aucun âge limite » n’est imposé « pour souscrire un crédit, quel qu’il soit ».
Néanmoins, sachez qu’il vous sera difficile d’obtenir un emprunt de 500.000 € sans apport personnel à 75 ans. Les banques ne vont pas vous dire oui sans conditions.
Les banques se veulent précautionneuses
Avant d’accepter de financer votre projet d’achat de résidence principale ou secondaire après vos 60 ans, la banque vous incitera d’emblée « à contracter un prêt à la durée de remboursement la plus courte possible ».
Mais rassurez-vous : si le montant des mensualités est beaucoup plus élevé, « les intérêts sont quant à eux moins coûteux ». De plus, « le coût total du crédit baisse significativement.
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Par ailleurs, la question de l’assurance emprunteur demeure déterminante. Le montant des frais d’assurance se révèlera plus important étant donné que « les risques associés à votre profil sont accrus » ( décès, santé).
Le dossier des retraités a des fortes chances de passer parce que la pension de retraite constitue des revenus stables et garantis, mais aussi, parce que les assurés ont généralement moins de charges (enfants à charge, prêts en cours) par rapport aux actifs. Cela sécurise le remboursement.
Autre argument de poids : les retraités sont déjà propriétaires d’un bien immobilier, dont le crédit est déjà totalement remboursé. Tous ces éléments peuvent appuyer votre dossier.
Alternatives à l’assurance emprunteur
À la place de l’assurance emprunteur, vous pourrez miser sur un nantissement de contrat d’assurance-vie.
Si vous êtes titulaire d’un contrat de prévoyance (à titre individuel ou d’entreprise), vous pouvez modifier le nom du bénéficiaire du contrat et y inscrire la banque en guise de garantie de votre emprunt.
Une caution personnelle et solidaire peut aussi être une alternative à votre assurance emprunteur. L’un de vos enfants peut se porter garant pour vous « s’il est prêt à risquer son patrimoine ».
Profitez de votre temps pour rechercher la meilleure offre de crédit immobilier possible. Si besoin est, faites-vous accompagner d’un courtier.
N’hésitez pas à « faire jouer la concurrence » pour obtenir un prêt immobilier pour retraité le plus avantageux, « tout en limitant le surcoût de l’assurance emprunteur ».