Protégez votre pouvoir d’achat contre l’inflation en 2024 avec le meilleur Livret d’épargne, et attention ce n’est pas celui auquel vous pensez ! L’équipe rédactionnelle de cafebabel.fr vous fait le point sur les prochaines lignes de ce nouvel article.
Inflation : découvrez le seul Livret qui fera la différence en 2024 ( pas le Livret A) !
Oui, le taux du Livret A est certes à taux bloqué et attractif, il n’est pas le placement idéal. Nous avons trouvé un autre, encore plus intéressant. L’équipe rédactionnelle de cafebabel.fr vous en dit plus dans les prochaines lignes de cet article.
Si vous êtes connaisseur en la matière, vous avez sûrement une petite idée de ce produit d’épargne. Il s’agit ni plus ni moins que du Livret d’épargne populaire (ou LEP).
« Malgré un taux en probable baisse début 2024, le LEP demeure le seul compte épargne, réglementé ou non, à afficher un rendement réel très nettement positif par rapport à l’inflation« , comme relayé dans les colonnes de MoneyVox et ce, en comparaison avec le Livret A ( ou son cousin, le LDDS) avec son taux bloqué à 3% ou aux meilleurs livrets bancaires qui n’affichent aujourd’hui qu’« un rendement brut annuel moyen compris entre 2,10% et 2,33%, net de fiscalité. »
Résultat : seul le LEP peut vous protéger des effets néfastes de l’inflation. Pour rappel, son taux de rémunération est de 6%. Son rendement réel continue de croître, passant de 1,2% en août dernier (6% de rendement – 4,8% d’inflation) à 2,7% aujourd’hui.
Un superlivret qu’il serait dommage de laisser passer.
Cela n’est pas fortuit. Le taux plancher du Livret d’épargne populaire est lié à la hausse des prix.
Sa rémunération est ajustée tous les 6 mois, au moins, pour refléter l’inflation moyenne du semestre précédent. « Ainsi, les 6% actuels correspondent, peu ou prou, à l’inflation du 1er semestre 2023 », souligne le site spécialisé sur l’argent.
La même règle s’appliquera en 2024. Au prix d’une baisse probable en raison du ralentissement de l’augmentation des prix à la consommation depuis le début de l’automne qui devrait amener le taux du Superlivret autour de 4% à partir du début d’année prochaine.
Il continuera malgré tout à jouer son rôle de bouclier anti-inflation, car la hausse des prix devrait se stabiliser à 2,5% en février.
Conditions pour ouvrir un Livret d’épargne populaire.
Bref, ouvrir un LEP pour y mettre son épargne de précaution est une excellente idée pour 2024. Mais contrairement au Livret A, pour détenir un LEP, il faut être contribuable. Autrement dit, son accès nécessite la déclaration de vos revenus au fisc.
Votre revenu fiscal de référence ne doit cependant pas dépasser 21 393 € au maximum, en métropole ainsi que pour la première part fiscale.
| Vous pouvez ouvrir un LEP si… | Revenus annuels maximum en France métropolitaine sur la base du RFR (1) |
| Célibataire (1 part) | 21 393 € |
| Couple sans enfant (2 parts) | 32 821 € |
| Parent isolé avec 1 enfant (2 parts) | |
| Couple avec 2 enfants (3 parts) | 44 249 € |
Source : moneyvox.fr
En dépit d’une année 2023 marquée par un record d’ouvertures de comptes et de nouveaux dépôts (soit 16 milliards d’euros en date de fin octobre), de nombreux ménages éligibles (soit plus de 18 millions au total) n’ont pas encore de Livret d’Épargne Populaire. Si vous remplissez les critères d’éligibilité, il est peut-être temps d’obtenir le vôtre.
Où peut-on ouvrir un LEP ? Quelles sont les démarches à suivre.
N’attendez pas plus longtemps car le Livret d’épargne populaire figure au catalogue de quasiment toutes les grandes banques de détail. Outre Hello Bank !, seules les banques en ligne et les banques privées dérogent aujourd’hui à la règle.
De plus, la plupart des banques effectuent désormais une vérification instantanée et automatisée de votre éligibilité. Plus besoin, dans la plupart des cas, de présenter chaque année votre avis d’imposition pour conserver le produit. Ce serait dommage de vous en priver plus longtemps, n’êtes-vous pas d’accord ?