Est-ce une bonne ou mauvaise idée d’ouvrir un contrat d’assurance vie après 70 ans ? On vous fait le point sur la question.
« Est-ce une bêtise de souscrire à une assurance vie à 78 ans ? »
Gardez à l’esprit qu’il n’y a pas d’âge pour souscrire à une assurance vie. Le tout consiste à « bien s’organiser« , et ce, particulièrement « lorsque le seuil des 70 ans approche« . L’enjeu dépend notamment du régime fiscal en vigueur.
Les sommes versées sur un contrat d’assurance vie après l’âge de 70 ans ne jouissent pas de la même fiscalité avantageuse que lorsque vous les versez avant cet âge charnière. Maud ne peut d’ailleurs pas s’empêcher de s’inquiéter de son choix.
« À 78 ans j’ai souscrit une assurance vie dont mes enfants sont bénéficiaires. Sachant que le contrat a une durée de vie 8 ans et que je verse 100 euros chaque mois, était-ce une bêtise ? », interroge-t-elle le site spécialisé MoneyVox.
Comme rappelé par le site, « un contrat d’assurance vie n’a pas de durée de vie prédéfinie ». Il faut savoir que « la durée de 8 ans de détention » se rapporte uniquement « à l’avantage fiscal dont vous bénéficiez en cas de retrait (ou rachat) ».
Maud a-t-elle finalement fait un bon choix ?
En effet, l’exonération fiscale de 4 600 € (ou 9 200 € pour un couple ayant choisi l’imposition commune) s’applique seulement aux rachats effectués après huit ans de détention du contrat.
Pour répondre à la préoccupation de Maud, l’assurance vie ne sera jamais « une bêtise » si votre objectif est effectivement de préparer votre succession.
Une assurance vie sur laquelle vous versez après 70 ans demeure en tout temps une option intéressante pour toute personne entrant dans la ligne directe de succession (conjoint ou enfants).
Si après cet âge, « la fiscalité successorale est un peu moins favorable, elle reste tout de même avantageuse ! », assure MoneyVox.
Quel avantage ?
Maud peut par exemple continuer à bénéficier « d’une exonération totale de droits de succession sur les 30 500 premiers euros versés« .
Avec 100 euros de versement mensuel, Maud a tout son temps pour dépasser ce seuil d’exonération.
Au-delà par contre, toutes les sommes versées dépassant ce seuil entrent directement dans le calcul des droits de succession.
Attention, cette exonération vaut uniquement pour les versements effectués. Rappelons que les intérêts et plus-values du contrat sont totalement exemptés de droits de succession.
N’oubliez pas l’abattement de 100 000 euros par enfant !
En plus des 30 500 euros de versements exonérés sur votre assurance vie, Maud, vos enfants profiteront aussi d’un abattement de 100 000 €, chacun, sur leur héritage. Maud est donc loin d’avoir fait une bêtise !