Découvrez comment épargner sans prendre de risques avec un autre placement que le Livret A. L’équipe rédactionnelle de CafeBagdad vous décrypte tout dans les prochaines lignes de ce nouvel article.
Épargne sans risque 2024 : découvrez ces alternatives au Livret A
Pour épargner sans risque en 2024, le Livret A n’est pas votre seule option ! Aussi, si vous avez déjà atteint le plafond de 22 950 euros de ce placement préféré des Français, sachez que de nombreuses solutions existent pour faire fructifier votre argent sans prendre de risques inconsidérés. CafeBagdad vous fait le point sur ces placements sûrs.
Pour vous donner une idée des différentes possibilités existants sur le marché, découvrez ci-après les diverses catégories de comptes épargne et placements à capital garanti que vous pouvez ouvrir en complément de votre Livret A :
1. Livrets d’épargne réglementés :
- Livret d’épargne populaire (LEP): accessible aux revenus modestes (ouverture soumise au RFR) avec un taux d’intérêt supérieur au Livret A : 5% du 1er février au 31 juillet 2024, soit 2 points de plus. Son plafond atteint actuellement 10.000 euros contre 7.700 auparavant.
- Livret de développement durable et solidaire (LDDS): similaire au Livret A, il encourage le financement de l’économie sociale et solidaire (il donne la possibilité d’affecter tout ou partie des intérêts à des associations, sous la forme d’un don). Son taux de rémunération est également bloqué à 3% jusqu’au 31 janvier 2025). Son plafond de versements est par contre de 12.000 euros.
- Livret Jeune:Plafonné à 1 600 €, ce produit d’épargne est uniquement réservé aux jeunes de 12 à 25 ans vivant en France, il offre un taux d’intérêt bonifié.
2. Épargne logement :
- Plan d’épargne logement (PEL): qui permet de financer un achat immobilier, avec un taux d’intérêt fixe. Rappelons que pour un PEL, l’épargne est bloquée durant 4 ans. En contrepartie de quoi, son détenteur peut obtenir un crédit immobilier à un taux privilégié, soit un tauxe de 3,45% pour les PEL ouverts depuis le 1er janvier 2024. Les intérêts perçus sur le PEL sont exonérés d’impôts sur le revenu et des prélèvements sociaux après une période de détention de 8 ans. Son plafond est de 61 200 euros. Il ne peut être alimenté que 10 ans. Par la suite, il continuera de produire des intérêts pendant 5 ans.
- Compte épargne logement (CEL): fonctionne comme un Livret A mais est dédié à l’épargne pour un projet immobilier. Limité à 15 300 €, le CEL peut-être cumuler avec un PEL dès lors que les 2 comptes sont ouverts dans la même banque. Il doit présenter un solde minimum de 300 €.
3. Placements bancaires :
- Compte à terme (CAT): placement simple et garanti sur une durée déterminée, avec un taux d’intérêt fixe. Les fonds ne sont pas pour autant bloqués. En France, il est possible de “casser” un CAT, « auquel cas, explique cashbee.fr, le déposant récupère son dépôt 32 jours plus tard, typiquement en recevant aussi des intérêts, dont le taux aura été minoré par rapport au taux initial (puisque les fonds ont été retirés par anticipation). »
- Compte sur livret (CSL): propose une rémunération légèrement supérieure au Livret A mais avec des conditions d’accès plus restrictives.
4. Placements non bancaires :
- Fonds euros des contrats d’assurance vie: placement garanti en capital, accessible via un contrat d’assurance vie. Il constitue d’ailleurs l’autre placement star chez les épargnants français, du fait de sa fiscalité avantageuse.