Si vous cherchez à contracter un emprunt de 250 000 € pour financer votre projet immobilier, la première chose que la banque scrutera dans votre dossier concerne vos revenus. Découvrez quel salaire vous devez toucher en décembre 2023 pour y prétendre. La banque s’attardera ensuite sur votre apport personnel ou votre comportement bancaire afin de déterminer votre capacité à rembourser un crédit immobilier. L’équipe rédactionnelle de cafebabel.fr vous donne plus de détails dans les prochaines lignes de ce nouvel article.
Comment la banque prend-elle en compte les revenus d’une personne souhaitant obtenir un prêt immobilier ?
La banque passe au peigne fin votre situation professionnelle et vos sources de revenus. Certaines d’entre elles vont être comptabilisées par la banque, contrairement à d’autres.
Si vous exercez une activité en CDI stable ou êtes fonctionnaire, vos revenus réguliers sont pris en compte intégralement par la banque dans ses calculs.
En revanche, si vous êtes indépendant, chef d’entreprise ou en CDD, la banque se base sur les trois dernières années d’activité ou de bilans comptables en raison de la variabilité des revenus.
Les primes récurrentes dans votre profession sont également prises en compte sur cette période. En ce qui concerne les revenus locatifs, la banque les considère, mais seulement à hauteur de 70 %, assurant ainsi une marge de sécurité en cas de vacances locatives ou d’impayés.
Pour obtenir 250 000 euros, « les allocations ainsi que les pensions alimentaires ne sont pas retenues dans les calculs de la banque ». Votre reste à vivre pèse également lourd dans la balance. Il doit être suffisant pour supporter vos dépenses quotidiennes sans entamer votre budget.
Autres facteurs pris en compte…
Le taux d’endettement et la durée de votre prêt immobilier sont aussi pris en compte. Le niveau des mensualités pour un emprunt de 250 000 euros diffère selon que la durée s’étale sur 15 ans ou sur 20 ans.
C’est grâce au taux d’endettement que la banque définit la mensualité maximale que vous pouvez rembourser chaque mois. Pour calculer votre taux d’endettement, la banque tient compte de vos charges fixes comme votre loyer vos factures d’eau et d’électricité, etc.
Le taux d’endettement représente la part des revenus mensuels dédiée au remboursement des dettes, incluant le futur crédit immobilier.
Pour calculer le salaire minimum requis pour emprunter 250 000 €, c’est le taux d’endettement maximal de 33% qui est généralement utilisé dans la formule.
Les banques exigent dans la plupart des cas, « un apport d’au moins 10 % du montant du crédit » afin de couvrir les frais annexes (la garantie de votre prêt immobilier, les frais de notaire).
Pour emprunter 250 000 €, votre apport personnel doit être d’au moins 25 000 €.
L’apport personnel sert de gage pour la banque de la bonne gestion de votre budget. Pensez toutefois à préserver un matelas de sécurité en cas de coup dur.
Les formules de calcul à retenir.
Revenus x 33% = mensualité maximale
Mensualité maximale x nombre de mois = capacité d’emprunt totale.
(Charges + mensualité de crédit / revenus nets du foyer) x 100 = taux d’endettement de votre foyer.
Voici un tableau affichant votre capacité d’emprunt en fonction des niveaux de salaire.
Source : empruntis.com
Combien de revenus faut-il pour emprunter 250 000 € en décembre 2023 ?
Voici quels revenus faut-il avoir au minimum pour emprunter 250 000 euros, selon les simulations effectuées par Empruntis, votre courtier en crédits et assurance de prêt. Découvrez sous forme de tableau le salaire requis en fonction de la durée du prêt ( sur 10, 15, 20 ou 25 ans) :
| Durée du Prêt | Montant de l’Emprunt | Salaire Minimum Requis |
|---|---|---|
| 10 ans | 250 000 euros | 7 248 euros |
| 15 ans | 250 000 euros | 5 475 euros |
| 20 ans | 250 000 euros | 4 620 euros |
| 25 ans | 250 000 euros | 4 153 euros |