Est-il possible de faire un meilleur placement que le LEP avec un capital de 400 euros par mois ? Le point sur la question.
Ce qu’il faut savoir du LEP
« À partir du 1ᵉʳ août 2024, le taux du livret d’épargne populaire est fixé à 4 %. », est-il souligné sur le site du Ministère de l’Économie.
Le livret d’épargne populaire est un produit d’épargne « réglementé comme le Livret A« . Il est à destination des « personnes aux revenus modestes », et « est soumis à un plafond de revenus ».
« Pour ouvrir un LEP en 2024, votre revenu fiscal de 2022 (indiqué sur votre avis d’imposition 2023) ou votre revenu fiscal de référence de l’année 2023 (avis d’imposition 2024) ne doit pas dépasser » un certain plafond.
« Je place 400 € par mois sur le LEP » : Existe-t-il un meilleur placement pour moi que le Livret d’épargne populaire ?
Mais comme souligné sur le site de Bercy, le LEP « permet à ses titulaires de placer leurs économies tout en leur assurant un maintien de leur pouvoir d’achat ».
Une lectrice de MoneyVox se demande toutefois s’il est possible de trouver un « meilleur placement » que le LEP pour ses « 400 euros par mois placés sur l’épargne populaire au Crédit Agricole ».
Le choix d’un placement dépend surtout de l’objectif de l’épargnant. Est-ce pour financer un projet spécifique, préparer votre retraite ou simplement pour se constituer une épargne de précaution ?
Sans oublier aussi jusqu’où êtes-vous prêt à aller par rapport au risque. Autrement dit, souligne MoneyVox, quelle part de votre capital êtes-vous prêt à perdre ?
Votre horizon de placement influence également votre choix (c’est-à-dire pour combien de temps êtes-vous prêt à immobiliser votre argent ?)…
Réponse.
Pour se constituer un matelas de sécurité, « le Livret d’Epargne Populaire est actuellement le support idéal », confirme le site spécialisé.
Il « présente le meilleur rapport entre rémunération (4% nets d’impôts), disponibilité (l’argent étant disponible à tout moment) et sécurité (le capital étant 100% garanti par l’État) ».
Ses performances sont, de loin, meilleures que le Livret A ou le LDDS, qui rémunère 3% net, et les livrets bancaires du marché.
Si vous avez l’équivalent de 3 à 6 mois de revenus sur votre LEP, vous pourrez penser à diversifier vos placements. Pour cela, vous pourrez « diriger une partie de votre argent vers un autre type de support ».
Dans un second temps, ce placement peut s’avérer intéressant
Hors livrets, il n’y a pas mieux que l’assurance-vie « pour préparer des projets à moyen ou long terme (achat immobilier, études des enfants, retraite) grâce aux unités de compte, pour « chercher des rendements supérieurs« . Mais ce n’est pas sans risques.
Là aussi, votre argent n’est pas bloqué. Toutefois, « la fiscalité appliquée aux intérêts ne devient optimale qu’après huit années de détention ».